Довольно часто желание продать машину появляется гораздо раньше, чем полностью выплачивается кредит за нее. Возникает вопрос, как продать кредитный автомобиль законно, в то время как он находится в залоге. Сложность процедуры в том, что ПТС на протяжении всего времени погашения кредита находится в банке.
Варианты продажи кредитного автомобиля
Продать транспортное средство можно несколькими способами. Некоторые из них предполагают закрытие кредитного договора, другие – нет. Способы продать кредитный автомобиль законно, если ПТС отсутствует:
- Забрать ПТС и осуществить сделку без участия банка.
- Продать авто с участием банка.
- Продать авто после получения решения суда.
- Продать автомобиль с выплатой кредита покупателем.
Рассмотрим особенности продажи каждым способом.
Продажа транспортного средства самостоятельно
По закону автомобиль, купленный за кредитные средства принадлежит автовладельцу. Соответственно ПТС на него должен храниться на руках у хозяина, а не в банке. Автовладелец, оставивший документы в финансовом учреждении, имеет право написать заявление на выдачу ПТС.
Заявление составляется в двух экземплярах: один для хозяина, с постановкой даты и входящего номера, другой – для банка. Далее ситуация может развиваться по двум сценариям. В первом, самом идеальном, банк возвращает автовладельцу документы. С ПТС на руках осуществить сделку купли-продажи можно обычным способом. Полученные средства можно потратить на закрытие оставшейся части кредита или продолжать платить установленными суммами и сроками.
Банки редко идут на встречу и отдают ПТС по доброй воле до погашения кредита. Ситуация идет по второму сценарию. Хозяин машины может обратиться в ГИБДД с просьбой выдачи дубликата ПТС на основании его утраты и продолжить продажу уже с ним. Это абсолютно законен, если перед было задокументированное обращение в банк, с просьбой вернуть документ. Если предварительного обращения в банк не было, получение нового ПТС признается мошенничеством и влечет за собой проблемы с правоохранительными органами, поскольку хозяин машины не терял документы, он точно знал где тот находится и не сделал попытку его забрать.
Такой способ продажи имеет свои подводные камни. Во-первых, покупатель не всегда соглашается совершить сделку, если не уверен в том, что кредит будет полностью погашен во время покупки. Во-вторых, продажу с получением нового ПТС можно осуществить только, если банк не запретил проведение регистрационных действий в отношении автомобиля, что случается, если долг по договору не оплачивается долгое время.
Продать авто с участием банка
Такой способ реализуется проще первого, но и у него есть свои минусы. Суть в том, что вы можете напрямую обратиться в банк с сообщением о необходимости продажи машины. Если банк сотрудничает с каким-нибудь автосалоном, дальнейшую продажу он может взять на себя. Он самостоятельно установит цену на транспортное средство, договорится о его реализации через автосалон, а вырученные деньги уйдут на погашение кредита.
Очевидным минусом такого способа продажи можно назвать только один: поскольку продажей занимается банк, ему выгодно завершить сделку в кратчайшие сроки, а значит стоимость будет установлена минимально возможная, а автовладельцу достанется только сумма, оставшаяся после полного погашения кредита. Соответственно на руках у вас может оказаться гораздо меньше денег, чем планировалось.
Продажа автомобиля по решению суда
Если договориться с банком о возвращении ПТС не удалось или появились другие проблемы, можно обратиться в суд, который определит цену на автомобиль и вынесет судебное решение о необходимости продажи транспортного средства. После этого будет запущена процедура продажи. Этот способ считается самым невыгодным по ряду причин:
- Цена, определяемая банком, всегда минимальна и едва покрывает оставшийся долг по кредитному договору.
- Процедура продажи затягивается на несколько месяцев, на протяжении которых банк не получает ежемесячные платежи, проценты.
- Сам автовладелец от продажи автомобиля не получит денег, поскольку все вырученные средства уйдут в счет погашения долга в банк.
Продать автомобиль с погашением долга
Самый выгодный и удобный способ продажи кредитного автомобиля. Все действия строятся по определенной схеме:
- Автовладелец обращается в банк, чтобы уведомить его о предстоящей продаже автомобиля и получить информацию о полной сумме оставшегося кредита с пересчетом процентов.
- После того, как покупатель найден, владелец машины вместе с ним приходит в банк. Составляется заявление о полном досрочном погашении кредита.
- Вся сумма по кредитному договору вносится в кассу банка за счет покупателя.
- После этого заключается договор купли-продажи и документы на машину передаются новому владельцу, за исключением ПТС.
- После официального закрытия кредитного договора ПТС возвращается прежнему владельцу, в он передает документ новому хозяину машины.
Важный момент, все действия производятся при сотрудниках банка, чтобы обезопасить нового владельца транспортного средства.
Несмотря на имеющиеся варианты продажи кредитного автомобиля без погашения долга перед банком, правильно будет заключить договор купли-продажи именно по последней схеме. В этом случае все три участника сделки останутся в выигрыше. Банк получит свои проценты, прежний хозяин авто – некоторую сумму сверху долга, новый владелец – безопасную сделку.
Есть и еще один вариант совершения сделки: переуступка кредита. Правда в этом случае к покупателю предъявляются дополнительные требования, поскольку банк должен убедиться в его платежеспособности и заключить новый договор.
Если при продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, пользоваться только законными методами, можно обеспечить себе хорошую кредитную историю и выгодную сделку.
Загрузка...
